Прегрешения очередной «провинившейся тройки» оказались вполне стандартными. В числе основных претензий ЦБ — сомнительные операции: у «Дагестана» их объем по итогам 2013 года составил 1,6 миллиарда рублей, у «Банка развития бизнеса» — 4,8 миллиарда, а у «Монолита» — целых 9 миллиардов. Кроме того, кредитные организации не соблюдали требования антиотмывочного законодательства и проводили высокорискованную политику. А «Монолит» ко всему прочему был уличен в несвоевременном исполнении обязательств перед кредиторами и клиентами. Во все три банка вчера была назначена временная администрация. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о том, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 19 марта.
Как сообщает «Российская Газета», с момента прихода Эльвиры Набиуллиной в ЦБ в середине 2013 года лицензий лишились 56 банков. Свои действия регулятор объясняет вполне конкретной задачей — оздоровить банковский сектор. Но в этом году в отличие от прошлого, когда «оздоровительные процедуры» часто сравнивались с шоковой терапией, политика ЦБ изменилась, уверяют эксперты.
«Инструментарий Банка России стал более разнообразным, — говорит Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА». — К проблемным банкам применяются не только крайние меры, то есть отзыв лицензии. К примеру, в отношении кредитной организации «Мой банк ипотека» использовали схему частичной санации. В случае с «Солидарностью» — механизм санации с привлечением инвестора. Чтобы спасти «Эллипс банк» его присоединили к банку «Российский капитал», который подконтролен АСВ».
К тому же, по словам Волкова, в этом году ЦБ сосредоточился на небольших банках. Ни одна из кредитных организаций, получивших недавно «черную метку», не входила в первую сотню. «Хотя не стал бы исключать, что несколько крупных игроков, занимающих места между 50-й и 100-й строчками в банковском рейтинге, в ближайшее время все-таки потеряют лицензии. Мы видим, что у некоторых банков есть определенные трудности», — резюмирует Волков.
Отслеживая действия рейтинговых агентств, с той или иной долей вероятности можно спрогнозировать, какие банки в ближайшем будущем могут обратить на себя пристальное внимание ЦБ.
«Кредитные организации, которые находятся в нашем рейтинг-листе, подлежат обязательному ежемесячному мониторингу. На его основе формируются определенные «группы риска», — рассказывает Карина Артемьева, начальник аналитического управления «Национального рейтингового агентства». — В одной из них, к примеру, могут оказаться банки, у которых есть проблемы с достаточностью объема ликвидных активов. После отзыва лицензии у «Мастер-банка» в ноябре 2013 года, многие граждане и бизнес начали активно забирать свои деньги из банков. Одни кредитные организации выдавали их без проблем, другие ввели лимиты на снятие наличных в банкоматах, тем самым, продемонстрировав свою неспособность ежедневно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Для нас это было одним из аргументов, чтобы рассматривать возможность понижения или приостановку действия рейтинга».
Банковский сектор продолжит сужаться. Такого количества банков — около тысячи — в России уже не будет, останется несколько сотен, уверены эксперты. Хотя этот процесс не обязательно должен сопровождаться только лишь отзывом лицензий. Возможно, на рынке будет происходить больше слияний.
Что касается вкладчиков, то пока на происходящее они реагируют тем, что активно перекладывают свои деньги из мелких частных банков в крупные, преимущественно с госучастием. Это подтверждает и статистика. С 1 ноября 2013 по 1 февраля 2014 прирост вкладов физлиц у «Сбербанка» составлял порядка шести процентов, у «Банка Москвы» — 10,5 процента. «Газпромбанк» набрал 11 процентов, а «ВТБ-24» — 13.
«Ряд банков, продемонстрировавших максимальную динамику по притоку, были назначены АСВ агентами по выплате страховых возмещений по вкладам, открытым в кредитных организациях, которые лишились лицензий, — уточняет Артемьева. — Многие вкладчики просто не стали забирать полагающиеся им деньги, а оставили их в банках-агентах, что и обеспечило кредитным организациям высокие темпы прироста вкладов».
Конечно, крупные банки более надежны и это плюс для вкладчиков. Но есть и обратная сторона медали: доходность по депозитам в таких банках гораздо ниже. Если брать рублевые депозиты, то это не 11-13 процентов, как в некоторых мелких частных кредитных организациях, а скажем, 5-6 процентов годовых.
